恒昌助农帮--多元化的互联网农村金融才是出路
2015-09-01 10:00:09   来源：未知   评论：0 点击：

　　农村农民资金借贷的现状是怎样的？据2015年年初《经济日报》提供的数据表明，对贫困户建档立卡新识别出的贫困人口有2870万户，其中有贷款需求的贫困户近1500万，但扶贫小额信贷发放的对象中，只有30%是建档立卡的贫困户，说明不只70%的贫困农户的贷款需求无法满足，借贷需求与资金供给间存在的差距促成了农村非正规渠道金融借贷的扩张，农村民间借贷的参与率高达43.8%，借贷利率甚至达到80%以上。

　　银行等金融机构受制于体制影响，业务人员对小额分散的农村农民借款并没有多少兴趣，而且难以征信，即便放款也是诸多条款，综合借款利率动辄高达15%甚至更多。因此，单纯银行等金融机构很难满足农村融资需求，建立多元化融资体系已经是必然。随着互联网金融的发展，其开放性给三农领域的金融市场带来了发展空间，电商平台、互联网企业、老牌金融平台纷纷进军互联网金融行业，不仅给投资人带来新的投资方式，也给借款人带来新的融资渠道。

　　北京恒昌利通投资管理有限公司（简称恒昌）正是从强化商业性金融的支农责任，政策性金融支农力度的角度出发，制定符合农村特点的金融体系以及产品，辅以完善的风险保障措施，打造了专注于三农领域的多元化P2P网贷平台--助农帮。

　　助农帮多元融资解决方案

　　助农帮的现有服务分为三部分：维持贫困农户正常生产的公益型借款咨询服务--助农贷；为有一定经济基础，希望"农转商"或农村经营性发展的农户实现农业致富提供服务的经营性借款咨询服务--农情宝；连接线下借款通道，提供量身的借款申请咨询服务--我要借款。

　　助农贷：助农帮助农贷提供的综合利率水平相比于市场来看低了很多，甚至综合来看相比银行也颇具优势，这极大降低了农村和县级城市的融资成本，但他的门槛较高，融资额也相对有限，最高不超过20000元。借款人只能是大陆公民中的贫困农户（家庭月收入不超过2000元人民币），年龄为22（含）至60（含）周岁，在农村区域有固定住所，为当地户籍常住人口（不可是外来乡镇的劳务人员），身体健康，具有完全民事行为能力和劳动能力，借款专项用于购置农户生产经营所需的物资。助农贷作为助农帮的标杆性公益产品树立，以一对一的方式直接建立投融资渠道--直观、透明，更好的秉承了可持续扶贫的理念。

　　农情宝："农情宝"是助农帮提供的第二类理财模式，借款人多为农转商的村民，他们有一定的经济基础，渴望通过开店、做加工厂或是建立网络销售平台，实现以农业致富的目的。在利率水平和运营风格上，农情贷更贴近互联网P2P产品的做法，但仍是面向于农村农民和县城本地人口，门槛不再局限，更大范围的面对农村融资需求，提供更全面的解决方案，同时利率水平也处于国家规定许可范围内，低于过往农村民间借贷水平。在投资者端，农情宝的出借模式为90/180/360天，过往年化收益约在8-12%之间，500元起投，资金在下一个工作日自动撮合计息。

　　我要借款："我要借款"是助农帮连接恒昌线下门店的借款通道，提供不同性质、等级的借款申请咨询服务，量身为城镇及农村高成长性人群提供适合的借款方案，惠及农户、三农创业者、个体工商户、小微企业主、家庭作坊、工薪阶层及大学生等群体。

　　助农帮七大投资保障

　　1. 第三方资金保障，恒昌公司高度重视借贷服务合规合法，与银行达成合作，真正实现资金运作安全化，避免资金池风险。

　　2. 履约责任保障，恒昌公司与世界500强企业美国利宝互助保险集团达成战略合作，帮助客户防患风险于未然，一旦发生逾期纠纷，保险公司赔付。

　　3. 风险备付金保障，恒昌公司针对每项投资设立风险备付金，保障投资安全。

　　4. 严格风控保障，恒昌公司拥有具备多年金融领域实操和风控技术经验的顶级风控专家团队，针对每项借款需求有着超30余项详细调研，最大程度保障每笔出借资金的安全。

　　5. 线下网点保障，恒昌公司已在全国近300个城市开设约1300个营业网点，县级服务中心150余个，线下业务团队47000余人，线下业务人员可以去借款人家里进行实地考察，考察其家庭状况、经营状况、信誉度、还款能力等，另一方面在资金出借后也进行还款跟访等工作；

　　6. 数据评估保障，恒昌公司近年来与全球最大征信机构益博睿达成合作，采用其数据和决策分析技术、智能化风险评估系统。同时，助农帮与同盾科技合作提升企业反欺诈能力，更准确地甄别用户信息。

　　7. 数据安全保障，恒昌公司特引进甲骨文服务器，采用其可靠、安全的企业软件，部署、开发数据环境，最大化保护客户的信息安全。

　　农村拥有高达7亿以上的互联网人口红利，互联网金融在农村地区有很大的发展空间，助农帮多元融资体系的建立有效建立了不同需求人群的融资渠道和投资环境，更直观的切入农村资金市场。同时，助农帮将通过恒昌分布在全国的1300余家门店和150余县级服务中心，逐步形成网络化组织，凭借已经积累销售数据和实地信息，来连接广大农户，建立属于农户自己的个人信用评估报告体系，从而形成可持续扶贫的、"造血式"农村资金扶持计划。